【30代、投資のはじめどき】新NISAって何ですか？メリットと素朴な疑問を専門家に聞いてみた

今さら恥ずかしくて人に聞けないNISAに関する疑問に、大人気ファイナンシャルプランナーの高山一恵さんが一から詳しく回答。新NISAのメリットを、これから始める人、すでにNISAをしている人の両方に向けてわかりやすく解説！　今回は、新NISAの仕組みについて。

現行NISA
つみたてNISA 2018年創設
年間投資枠 40万円

非課税保有期間 20年間
口座開設期間 2023年まで
投資対象商品 金融庁の基準を満たした投資信託・ETFに限定

一般NISA 2014年創設
年間投資枠 120万円

非課税保有期間 5年間
口座開設期間 2023年まで
投資対象商品 上場株式・投資信託など

新NISA
つみたて投資枠 ※成長投資枠と併用可
年間投資枠 120万円

非課税保有期間 無期限化
非課税保有限度額（総枠） 1800万円
口座開設期間 恒久化
投資対象商品 金融庁の基準を満たした投資信託・ETFに限定

成長投資枠 ※つみたて投資枠と併用可
年間投資枠 240万円

非課税保有期間 無期限化
非課税保有限度額 1800万円（総枠）・1200万円（内数）
口座開設期間 恒久化
投資対象商品 上場株式・投資信託など（一部の商品を除く）

つまり、メリットが増えた!!　まとめると…

現行のNISAでは、一般NISAとつみたてNISA、どちらかを選ばなければなりませんでした。新NISAでは、一般NISAは「成長投資枠」、つみたてNISAは「つみたて投資枠」と名前を変え、同時に併用できるようになります

1年間に投資できる上限金額が、一般NISAは120万円から2倍の240万円となり、つみたてNISAは40万円から3倍の120万円の合計360万円に。また、生涯における非課税限度額は一人あたり1800万円までと定められます

現行NISAでは一般NISAが5年、つみたてNISAが20年と、非課税保有期間が限られていましたが、2024年からは両方とも非課税保有期間が無期限に。これまであった制度の実施期限も、新NISAでは期限を設けず恒久化

「新NISA制度の口座は自動的に開設されますが、現行のNISA口座で保有しているお金を新NISAの口座に移すことはできません。新NISAを始めるには、新NISA口座で新規に金融商品の買い付けを始めることになります。ただ、現行NISAは2023年で新規の買い付けが終わってしまうものの、引き続き非課税保有期間（つみたてNISAなら20年間、一般NISAなら5年間）まで運用を継続できます」

「今年もし始めるとしたら現行のNISAになります。だから新NISAとは別枠になり、結果的により多くのお金を非課税で運用できることにつながるので、私は一刻も早く現行NISAを始めたほうがいいと思っています。今からやっておくと練習になりますし、たとえば今年つみたてNISAを経験して、来年から始まる新NISAとは別枠で20年間運用することも可能。余裕がある人は今年からやっておいて損はないです」

取材・原文／佐久間知子　※BAILA2023年11月号掲載