【NISAの口座開設してみたルポ STEP3】いよいよ実際に、商品を選んで購入！ 投資信託を見るポイントは？

投資知識ほぼゼロの状態から、金融機関を決めてNISA口座を開設し、商品を購入して、新NISAに備えるまでの全ステップを、ファイナンシャルプランナー高山一恵さんの金言・アドバイス入りで完全中継！ 口座&投資金額を決めたら、商品を選ぶステップに。

初心者におすすめなのは、つみたてNISA。つみたてNISAは投資信託で運用
つみたてNISAで投資できるのは、主に金融庁の一定の基準を満たした投資信託のみ。自分で指定した金額が指定した日に自動的に引き落としになり、継続して積立投資が行われます。一度設定すれば、あとは自動でコツコツ積み立てていけるので、忙しい人でもOK。

投資信託とは、多くの投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめて、プロが代わりに運用する金融商品。その運用成果が投資家それぞれの投資額に応じて還元・分配される仕組みです。一本の投資信託は数十、ときには数百以上の商品を組み入れているため、値動きのリスクが分散される効果があります。

A.自分で銘柄を選んで株式投資をしたいなど投資の経験を積みステップアップしたい人
「一般NISAは、つみたてNISAよりできる投資の幅が広いのが特徴。国内外の上場株式やREIT（不動産投資信託）、リアルタイムで売買できるETF（上場投資信託）などにも投資ができます。主につみたてNISAで投資する投資信託はプロが運用するので、銘柄を自分で選んで株式投資をしたいなど、ステップアップしたい人に向いています」

投資信託を見るポイントは、何に投資しているか？ どこに投資しているか？ どんな運用方法か？
「何に投資」は、株、債券、不動産。「どこに投資」は、国内、先進国、新興国。ひとつの投資信託で国内外の幅広い地域の株と債券、不動産に投資している「バランス型ファンド」という商品もあります。また、「運用方法」の違いによって大きくインデックス型とアクティブ型に分けられます。商品ごとにリスクやリターンが異なり迷いますが、6000本以上の投資信託の中から、つみたてNISAではあらかじめ長期・積立・分散に適した約230本にしぼられているので、初心者でも選びやすくなっています。

運用対象である株式・債券・不動産と、運用方法であるインデックス型とアクティブ型が組み合わさってパッケージングされ、様々なタイプの商品が。専門家が運用する対価のコストにも差があります。

一般的に、投資する資産のリスクは、債券＜不動産＜株式と高くなり、投資先のリスクは、国内<先進国<新興国と高くなります。自分の目標やリスク許容度と照らし合わせて選択を。

A.eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）、eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）の3つ！
「低コストが人気のインデックスファンドから、地域を分散して世界の株式に投資できる『eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）』、米企業の株式に分散投資できる『eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）』、リスクを低くしてリターンを目指す『eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）』などがおすすめです」

イラスト／サレンダー橋本　取材・原文／佐久間知子　※BAILA2023年11月号掲載