【NISAの口座開設してみたルポ STEP2】投資額はいくらにしたらいい？ 自分の収入を整理しよう

投資知識ほぼゼロの状態から、金融機関を決めてNISA口座を開設し、商品を購入して、新NISAに備えるまでの全ステップを、ファイナンシャルプランナー高山一恵さんの金言・アドバイス入りで完全中継！　口座開設をしたら、投資をする金額決めを。

生活費を投資するのはNG！投資する前に、最低でも6カ月分の生活費の現金の確保を
日常生活資金をはじめ、災害や病気、失業といった予期せぬ事態に備えるお金は、必要になった場合すぐに引き出さなければならないため、普通預金や現金のかたちで、持っておくことが大切。

この格言の意味は、日々の生活費まで投資してしまうと、お金が減ったときに生活が立ちゆかなくなるということ。投資はお金が増えることがある一方、減ることもあり、元本保証はありません。損しても困らないような余裕資金で投資すべきという教訓です。余裕資金とは、生活やライフイベントに当面使う予定のないお金を指します。

手取り収入の2割を貯金できるのが理想。2割のなかでどれだけ投資に回すかを考えて
2割のなかでの投資と貯金の割合は、ライフスタイルによっても異なります。最初は少額でも経験すると投資の感覚を養えるので、慣れてきたら徐々に投資金額を増やすかたちでもいいですね。

A.3～5年以内に必要なお金は元本割れしない貯金で
「結婚、子育て、住宅購入、老後などの目的というより、そのお金が何年先に必要か、何年で準備するかがポイントに。たとえば、子どもの高校の学費を準備する場合、出産直後なら必要なのは15年後で運用期間が長期のため投資でもOK。子どもが中1ならば3年後に必要なので、元本割れリスクのない貯金がおすすめです」

金融庁のホームページにある「資産運用シミュレーション」では、毎月の積立額・想定利回り・積立期間の3項目を入力することで、将来の最終的な積立金額を計算することができます。自分の投資金額や投資期間を入れて、ぜひ計算してみて。下のグラフでは、毎月3万円を年3％の収益が期待される低リスク商品に30年投資した場合、元本1080万円に運用収益668万円を加えて1748万円に。

イラスト／サレンダー橋本　取材・原文／佐久間知子　※BAILA2023年11月号掲載