リスクもある新NISAでの資産運用。まだの人は今からでも始めるべき？

2024年から新制度が開始した新NISA。まだ新NISAで資産運用をしていない、これから始めたいと考えている人は何を意識すればよい？　ファイナンシャルプランナーの高山一恵さんがアドバイス！

「株式投資などの投資は特定口座で買いつけをした場合、利益が出ると約20％の税金が引かれます。NISA口座を利用した場合は、同じ利益が出た場合でも税金は非課税に！　『それでも何だか不安』と思う方は、まずはつみたて投資枠を使い、ごく少額から投資信託の買いつけを始めてみるといいでしょう」

A.個人の資産形成を促すためだと私は考えています
「国も国民の老後を考えて年金制度をつくっているので制度自体が破綻する可能性はないと考えていますが、老後資金のすべてを年金で賄うには厳しい時代に突入しています。個人でも資産を増やす努力をしたほうがいい、という意向だと思います」

「“株の上下変動に恐怖心がある”という人は、国内外の債券など株以外の金融商品を組み込んだバランス型の投資信託を買いつけてみましょう。年間の平均的なリターンは株式のみの商品よりも低くはなりますが、その分、値動きの変化が激しくなく安定傾向にあるので、資産形成の初心者におすすめです」

A.長期的に見て、下がり続けることはないと考えています
「2024年前半の上昇相場からの8月の暴落話を聞き『外国の投資信託は怖い！』と思った方もいるかもしれませんが、私は否定的に捉えていません。投資の基本は“成長にお金を投じる”こと。先進国の中でも人口が増え続けているアメリカや、産業の伸びしろがある諸外国へ分散投資をするメリットは大きいです。長期目線から考えても、下がり続けることは考えにくいと思います」

イラスト／サレンダー橋本　取材・原文／石井絵里　※本文に記載されている金額、数字、データ等は2024年9月末時点のものです　※BAILA2024年12月号掲載